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按本文作者的理解，姚前所提到的分层并用和穆长春说的双层运营应该是一回事，但这种架构总让人有叠床架屋之感。这一思路或许能保护商业银行，也便于央行监管或中央财政拨款等，但对普通用户，是一种毫无必要的累赘。第三方支付（尤其是微信支付和支付宝）在中国已经相当普及，对普通用户而言，在商业银行里再开设一个可点对点支付的数字货币，又有什么必要呢？ 难道央行数字货币只是为了消灭现金吗，那真是杀鸡用牛刀了。
当然，我们都希望把金融风险搞住，但是现在的一些政策，比如说希望银行多贷一点款出去，放松了存款准备金率，因为影子银行收缩很厉害，希望银行回归本源，表外到表内，那些从体制外、传统银行之外、影子银行拿到钱的金融机构本来银行就不贷款给他，所以现在钱给银行给多了，我不知道有多大效果，真的不知道，所以监管要再细腻一些。
中小企业“上云”的困难主要来自三个方面：首先，在资金投入方面，服务器、软件、运维人员等费用，对于规模不大的企业来说，是一笔不小的支出；其次，中小企业缺少互联网相关的专业技术人才，单独“上云”困难重重；第三，大部分中小企业从团队到业务模式都较为传统，企业的运营能力也是“上云”的一大重要限制。
报告总结说，一种可能的央行数字货币是，中央银行的账户向社会公众开放，允许社会公众像商业银行一样在中央银行开户，相当于中央银行开发了一个超级支付宝，面向所有的 C 端客户服务。BIS 认为，这样形成的央行货币是央行数字货币，将其称为基于账户（Account)的央行数字货币（Central Bank Digital Account，CBDA)。
如果Libra或者其他类似的商业机构发行稳定币的行为是合法的，那么，下一步的监管则是周小川关心的重点。他说，Libra这样的创新，需明确回答准备金的托管机制：是自己托管，银行托管，还是央行托管？准备金的量又是如何测度和监管的？他认为，不应轻易相信利益人自称的可靠性。
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